Stavební spoření v Evropě

1. Princip a funkční charakteristika stavebního spoření

Jako „stavební spoření“ lze označit činnost, kdy prostřednictvím poskytovatele
(zpravidla právnické osoby) dochází ke kumulaci volných finančních prostředků,
které mohou být následně přerozdělovány prostřednictvím úvěrů a půjček
sloužících k řešení nebo zlepšení potřeby bydlení jeho účastníků.
Práva a povinnosti mezi vkladateli finančních prostředků (střadateli), příjemci
půjček a zprostředkovateli stavebního spoření jsou stanoveny smluvně.
Poskytovatelem stavebního spoření jsou specializované bankovní ústavy, které se
nazývají stavební spořitelny. Práva, povinnosti a právní postavení stavebních
spořitelen jsou většinou upraveny samostatným zákonem.
Činnost stavebních spořitelen spočívá v příjímání vkladů od střadatelů,
zprostředkování a výplata státní podpory a poskytování úvěrů a půjček na pokrytí
investic souvisejících s potřebou bydlení.
Každá stavební spořitelna si může v rámci zákona o stavebním spoření stanovit
pravidla a tarify stavebního spoření, které se jsou uvedeny v závazném předpisu
schvalovaném příslušným státním orgánem (např. ministerstvem financí nebo
státním úřadem pro dohled nad finančními institucemi). Tento předpis se nazývá
Všeobecné obchodní podmínky. Všeobecné obchodní podmínky obsahují
nabízené druhy stavebního spoření, podmínky uzavírání smluv, postup při
vyřizování smluv, úročení vkladů a úvěrů, strukturu stavebního spoření,
předpoklady a postup při poskytování úvěru, řízení při navracení vkladu
vypovězených smluv, postup při vyřizování smluv v případě zániku stavební
spořitelny atp.
Do systému stavebního spoření účastník vstupuje uzavřením smlouvy o
stavebním spoření. Uzavřením smlouvy se účastník zavazuje přispívat do
systému pravidelnými nebo mimořádnými úložkami. Jedná se o účelové spoření,
kdy po splnění podmínek stanovených speciálním zákonem a stavební spořitelnou
vznikne střadateli nárok na poskytnutí výhodného úvěru ze stavebního spoření.
Principiálně tedy lze hovořit o kolektivním systému financování.